[비즈한국] 金融業界が生成AIの導入に拍車をかけている。政府が金融業界による生成AIの活用を積極的に支援し始めたことで、業界の導入スピードも加速した。金融委員会は8月、企業が提供する「商用AI」を金融機関が利用できるよう「金融分野のネットワーク分離改善ロードマップ」を発表し、12日には具体的な支援策を公開した。一部の先行する金融機関が生成AIを活用したサービスを披露し始める中、その展望と限界に注目が集まっている。
新韓銀行はAI導入をリードする金融機関の一つだ。3年前の2021年9月から無人店舗にAI銀行員を配置してきた。最近、新韓銀行はテストベッド店舗である西小門支店を「AIブランチ」に改装しオープンした。ここのAI銀行員は、新韓銀行が独自開発した大規模言語モデル（LLM）を適用した生成AIであり、単純なチャットボットとは異なり、音声会話が自然である。
店舗を訪れると、入口からAI銀行員が顧客を出迎える。大きな画面に職員の映像が映し出され、マイクに向かって希望する業務を伝えると案内が始まる。店舗内には、顧客がAI銀行員と対面で業務を行えるよう、複数の個室が用意されている。AI銀行員は、入出金口座の開設、新規カード発行、外貨両替、書類発行などの業務を処理する。16日にAIブランチを訪れ、実際に口座開設を試みた。2年前に同じ支店を訪れた時と比べて、AI銀行員の会話認識率が高く、業務処理もはるかにスムーズだった（関連記事 [現場] 「AI銀行員」で積立加入を試みると行員が現れた）。
ただし、生成AIを導入しても「人間」との違いは依然としてあった。AI銀行員は業務範囲外の質問には対応しないなど、役割に限界があった。例えば「加入期間が短い商品を教えてほしい」と尋ねると、「詳しい案内は窓口で受けてください」との回答が返ってきた。AI銀行員は代表的な商品は提示するが、詳しい説明まではしないため、自分で画面を見ながら加入条件を比較しなければならなかった。いずれも複雑な業務ではないにもかかわらず、実際の行員を通さなければ解決できなかった。
このように金融機関が本格的に生成AIを活用する中、政府も積極的に支援に乗り出した。金融委員会は12日に開催された金融圏AI協議会で「金融圏生成AI活用支援策」を発表した。この日提示された案は、△金融圏AIプラットフォーム構築 △金融分野特化データ支援 △金融分野AIガイドライン改正の3点である。金融機関がそれぞれ提供するサービスに応じて生成AIを活用できる環境を作り、制度的に後押しすることが狙いだ。
規制緩和に合わせて革新金融サービスの申請も殺到した。政府が8月にネットワーク分離規制の特例として、金融機関による生成AIおよびソフトウェアの使用を許可したところ、74社から141件のサービス申請があった。金融委員会は、その中から9金融機関の10サービスを11月27日付で革新金融サービスに指定した。選定されたのは、新韓銀行、KB国民銀行、NH農協銀行、カカオバンク323410、NH証券、KB証券、教保生命、韓火生命088350、KBカードであり、そのほとんどが生成AIを通じて金融相談を行ったり、金融情報を提供したりするサービスである。
こうした流れの中、9日にはウリィ銀行が業界で初めて生成AIをローン相談業務に投入した。ローン相談は複雑な業務とされ、これまで銀行業界ではAIには任せてこなかった分野である。ウリィ銀行アプリ内の「AIチャットボットラボ」で利用できるが、現状では住宅ローン（ウリWON住宅ローン）に限定されている。従来のチャットボットと異なり、状況に合わせて具体的に回答してくれるため、商品を理解するのが非常に容易だった。
ウリィ銀行の生成AIサービスは、ネットワーク分離規制が改善される前に開発されたもので、内部モデルを使用している。AIローン相談員は、銀行内部の金融データに基づいてローン情報を案内する。今回のネットワーク分離規制特例に基づき革新金融サービスに指定された9金融機関の中に、ウリィ銀行は含まれていない。ただし、サービス申請は完了しており、結果を待っている状態であることが確認された。ウリィ銀行は生成AI相談員の業務を貯蓄商品へと拡大し、その後さらなるローン相談を任せる計画である。
新韓銀行も生成AIを活用した投資相談サービスを準備している。「AI投資メイト」が最近、革新金融サービスに指定された。新韓銀行側は「投資相談は投資家の意向や財務状況などを把握する必要がある」とし、「外部の生成AIモデルを導入して顧客の質問をより正確に把握し、投資意向に合わせた商品を提案できるように高度化していく」と説明した。新韓銀行のAI投資メイトは2025年1月ローンチ予定である。
このように規制緩和とともに金融界では生成AIが活発に使われているが、道のりはまだ遠い。投資・ローン・資産管理といった難しい業務も相談は可能だが、加入などの責任を伴う領域では活用できない。金融業界の関係者は「ようやく規制特例が適用された段階であり、高度化は長期的視点で見守る必要がある」とし、「継続的に情報を蓄積し学習させなければ、真に有用なサービスレベルには達しないだろう」と見通した。
正確性の問題も残っている。「ハルシネーション（誤った情報を生成する現象）」など、生成AIが誤答を出すケースがあるためだ。国際人工知能倫理協会（IAAE）のチョン・チャンベ理事長は、「金融機関内部のデータのみを使用すれば誤情報の危険性は低いが、外部モデルを取り込むと正確性に問題が生じる」と指摘し、「専門家や機関が選別したデータだとしても、現在の技術ではエラーを完全にフィルタリングできない。技術的に不完全な状況で、信頼性が生命である金融分野に外部データを取り込むのは危険だと考える」と懸念を示した。現在、ウリィ銀行アプリのAIローン相談員は、質問に回答するたびに「上記の内容はAIが生成した回答であり、不正確な情報が含まれる可能性がある」という案内文を添えている。