[비즈한국] カカオペイ377300が2024年の業績を発表した。金融サービス部門の成長により売上高は大幅に増加したが、営業利益は黒字転換に至らなかった。カカオペイは、ティーモン・ウィメプ（ティメフ）関連の損失を除けば成長基調にあると強調したが、解決すべき課題は残っている。ユーザー4000万人分の個人情報が不当に流出した事実が摘発され、最近数十億ウォン規模の過料が科されたためだ。同意のない情報提供による信用情報法違反の処分も控えている中、カカオペイがいかにしてユーザーの信頼を回復するかに注目が集まっている。
「ティメフ損失を除けば純利益160億ウォン」
ティメフ事態の余波を避けられなかったカカオペイは赤字を記録した。カカオペイの2024年第4四半期の営業損失（連結基準）は330億ウォンで、前年同期（215億ウォン）に比べて損失が拡大した。年間ベースでも575億ウォンの損失を出した。
簡易決済事業者であるカカオペイは、消費者への先払い返金などで2024年第3四半期に312億ウォン、第4四半期に3億ウォンのティメフ関連損失を計上した。当期純利益は第4四半期に52億ウォンとなり、前年（マイナス61億ウォン）から黒字転換したが、年間ベースでは依然として赤字（マイナス215億ウォン）である。
カカオペイは、ティメフ事態の中でも「善戦した」との立場だ。ティメフの損失を除けば、年間当期純利益は160億ウォンであると明示した。カカオペイのシン・ウォングン代表は、4日に開かれたカンファレンスコールで「2024年末基準でカカオペイの決済サービス利用者は2402万人に達する。年間取引額は167兆ウォン、金融取引額は10兆ウォンを突破した」とし、「ティメフ事態で大型加盟店が減ったにもかかわらず、オンライン・オフラインでの海外決済利用者は増加した」と述べた。
実際に昨年の売上高は大幅に増加した。2024年第4四半期の売上高は2182億ウォンで、前年同期（1661億ウォン）比31%、前四半期比17%の増加となった。年間売上高は前年同期（6154億ウォン）比25%増の7662億ウォンを記録した。シン代表は「売上高25%増加を含め、目標としていた成果を達成した」と明らかにした。
成長を牽引したのは、投資・融資・保険などが含まれる金融サービス部門だ。海外株式取引の増加や為替レートの上昇により、投資部門の業績が急増した。子会社のカカオペイ証券は、四半期ベースで初の黒字（7億ウォン）を達成した。第4四半期の金融サービス売上高は840億ウォンで過去最高を記録。前年同期（397億ウォン）と比較すると111%増となり、年間ベースでも71%増加した。全体売上高に占める比率も高まった。本業である決済サービスの比率は2023年第4四半期の70%から2024年第4四半期には58%へ減少したが、同期間に金融サービスは24%から38%へと増加した。
カカオペイは2025年の戦略として、△付加サービスの拡大 △トラフィック基盤事業を通じた収益多角化 △データ収益化という3つの方向性を発表した。独自のコンテンツを拡充してトラフィックを増やし、これを通じて非金融事業を積極的に育成する。マイデータとユーザーログを活用し、サービスのパーソナライズを高度化する計画も打ち出した。
AI導入も拡大する。カカオペイは現在、ユーザーの疾患に合わせて適切な保険を提供する保険診断サービスにAI技術を試験適用中である。今年は保険以外にも、個人の消費習慣を管理する「消費エージェント」を推進すると明らかにした。
ユーザーの同意なくアリペイに情報提供…個人情報委の制裁に続き金融委の処分も
カカオペイは決済サービスが成長基調にあると強調したが、ユーザーの信頼を回復するための対策が必要と見られる。シン・ウォングン代表はこの日、「社会的責任を果たす企業として成長する」と言及した。去る1月22日、カカオペイは個人情報保護委員会から、個人情報保護法上の国外移転規定違反に対する制裁として、59億6800万ウォンの過徴金と是正・公表命令を受けた。
2024年8月、金融監督院は、カカオペイが6年間にわたりユーザーの個人信用情報をアリペイに不当に流出させたと発表した。アリペイは、Apple内決済システムの統合サービスを提供する際、NSF（顧客別信用スコア）算出、決済処理、精算などを代行している。カカオペイはアリペイに、低いレベルの暗号化処理を施した個人信用情報を提供したが、その過程でユーザーの同意は得ていなかった。なお、アリペイはカカオペイの株式32%を保有する第2位株主である。
個人情報保護委員会によると、カカオペイは2018年4月から7月にかけて、Appleの受託会社であるアリペイがNSFスコアを算出するためのモデルを構築できるよう、全ユーザーの個人情報を提供した。2019年6月から2024年5月21日まで、アリペイがユーザーごとのNSFスコアを算出できるよう毎日個人情報を送信していた。
カカオペイがアリペイに送った個人情報の累積送信件数は542億件に達する。これには、Apple端末を使用していないAndroidユーザーの個人情報も含まれていた。アリペイはカカオペイから受け取った情報でユーザーごとのNSFスコアを算出しておき、Appleが決済利用者のNSFスコアを要請すると即座に提供していた。
個人情報保護委員会は「カカオペイが全ユーザーの個人情報をユーザー本人の同意なく、Appleのサービス利用評価目的でアリペイに提供したことを確認した」とし、「ユーザーは自身のどのような情報が国外に移転されたか知る由もなかった。また、Appleがアリペイを通じて個人情報を国外に移転して処理しているという事実もユーザーに知らせていなかった」と明らかにした。個人情報保護委員会はAppleにも過徴金24億500万ウォンと過料220万ウォンを科し、アリペイにはNSFスコア算出モデルを破棄するよう是正命令を下した。
一方、ユーザーの同意なく第三者に情報を提供した事実については、金融委員会が信用情報法に基づき別途処分を下す予定である。カカオペイは個人情報保護委員会の処分をまだ履行していない状態だ。今回の処分結果に関してカカオペイ側は「多様な対応策を検討している」と回答した。