[비즈한국] iM金融グループが地方銀行から市中銀行へと転換して1年が経過した。この間、DGB大邱銀行からiMバンクへ、DGB金融グループからiM金融グループへと名称を変更し、デジタル転換戦略を強化してきた。iM金融は、iMバンクが地域に本店を置く唯一の銀行であることを他行との差別点として強調しているが、大邱・慶北地域の店舗を急速に削減しており、かえって地域住民の利便性が低下しているとの指摘が出ている。
5月16日、iM金融は大邱寿城区の本店で、市中銀行転換1周年および創立14周年記念式を開催した。iMバンクの市中銀行転換認可日（5月16日）と創立記念日（5月17日）が一日違いであることから、記念式を統合して経費を節減するという趣旨だ。この日、iM金融は市中銀行転換後の1年間の成果を点検し、優秀な功績を上げた社員を表彰した。
黄炳禹（ファン・ビョンウ）iM金融会長は、市中銀行の中で唯一、持株会社の会長と銀行長を兼務している。2024年12月に銀行長の再任を果たし、今年12月まで任期を延長した。市中銀行転換の過渡期であるだけに、市場定着のために「経験者」である黄会長が引き続き舵取りを担う形となった。16日の記念式で黄会長は「市中銀行転換という戦略的決断に基づき、危機を好機に変え、デジタル技術を基盤として、役職員はもちろん株主、地域社会に至るまで、すべての利害関係者が享受できる好循環を作っていく」と述べた。
iM金融は市中銀行転換とともに、2024年6月に社名を大邱銀行からiMバンクへ変更し、「ニューハイブリッドバンク」というビジョンを掲げた。ニューハイブリッドバンクとは、インターネット専業銀行と伝統的な銀行の強みを組み合わせた事業モデルで、リテール金融では非対面チャネルを強化し、企業金融では1人支店長である「PRM（Professional Relationship Manager・企業営業専門人員）」制度を中心に運営する計画だ。デジタル貸出（非対面家計融資）の比率も、2024年の4.2%から2030年には25%まで引き上げる目標を立てている。PRM制度を活用して営業所の賃料コストなどを削減しつつ、貸出取扱額を3年間で3倍以上に増やすという青写真も描いている。
iM金融は「デジタル体質改善のために、デジタル専用金融商品の開発や外部専門家の採用など、組織文化の改善と実質的な効率化に注力した」とし、「iMバンクはデジタルチャネルを通じて外部プラットフォームとの連携、革新金融サービスの指定などを行ってきた」と説明した。
今年3月、グループの社名を変更して以来初となる決算発表では、善戦した成績表を受け取った。貸倒費用を大幅に削減したことで、当期純利益が増加する効果を得た。金融機関が資産の不良化に備えて設定する貸倒引当金は、損益計算書上では費用として計上され、当期純利益を減少させる。ただし、グループ・銀行ともに利息利益と非利息利益は昨年よりも減少した。
iM金融の今年第1四半期の当期純利益は、前年同期（1117億ウォン）比38.1%増の1543億ウォンを記録したが、同期間の利息利益は-5.1%（4249億ウォン→4031億ウォン）、非利息利益は-6.6%（1266億ウォン→1183億ウォン）減少した。その代わりに貸倒引当金が701億ウォンとなり、前年同期（1595億ウォン）比で-56.1%減少した。
銀行の状況も同様だ。iMバンクの第1四半期の当期純利益は前年同期比4.7%増加（1195億ウォン→1251億ウォン）したが、同期間の貸倒引当金が1035億ウォンから614億ウォンへと40.7%減少した。利息利益については4四半期連続の減少となった。iMバンクの利息利益は2024年第1四半期の3876億ウォンから今年は3653億ウォンへ、同期間の非利息利益は236億ウォンから179億ウォンへと減少した。
iM金融は市中銀行転換後も「地域中心金融」を継続している点を大手銀行との差別点として掲げている。iM金融は地域に本店を置く唯一の市中銀行であることを強調し、「純利益の11%以上を社会に還元するなど、持続可能な金融と地域共生の模範となった」と明かした。iM金融は大邱寿城区に第1本店、北区に第2本店を置いている。
しかし、この1年間で大邱・慶北地域の消費者によるアクセス性は大幅に低下した。銀行連合会の公示によると、2025年第1四半期に大邱・慶北から姿を消したiMバンクの営業店は11カ所（大邱の支店7カ所・出張所1カ所、慶北の支店3カ所）に達する。2024年の1年間で大邱だけで営業店8カ所（支店6カ所、出張所2カ所）が消えたことと比較すると、店舗閉鎖のスピードが速まっているといえる。慶北ではこの期間、閉鎖店舗はなかった。
iMバンクは今年第1四半期に支店10カ所を削減する一方で、出張所を7カ所（大邱4カ所、慶北3カ所）増やした。出張所は支店よりも規模が小さく、最小限の人員で運営されるため、取り扱う業務も限られる。支店の代わりに出張所を増やす戦略は、銀行側にとっては経費削減につながるが、顧客の利便性は低下するという指摘を受ける。
iM金融の関係者は「江原道の原州（ウォンジュ）、ソウルの麻谷（マゴク）・加山（カサン）、京畿道の東灘（ドンタン）など、首都圏を中心にiMバンクの拠点店舗を増やしている」とし、「市中銀行転換後、首都圏および既存の未進出地域を中心に店舗を拡大すると同時に、地域別の特性と需要を反映したカスタマイズ型の店舗を運営する予定だ」と伝えた。
一方、証券業界ではiM金融に対する期待感が高まっている。iM金融持株139130の5月16日の株価は1万510ウォンで、市中銀行の認可を受けた1年前の終値（8560ウォン）と比較して22.8%上昇した。キウム証券のアナリスト、キム・ウンガプ氏は「iM金融が予想よりも1～2四半期早く業績を改善させた」とし、「資産健全性の変化によって業績が変動する余地はあるが、2024年に引当金費用があまりにも大きかったため、今年の業績を大きく改善させるという方向性に変化はないだろう」と見通した。