[비즈한국] 最近9年間、市中銀行や地方銀行など主要銀行の投資不動産の増減推移を調べた結果、リーディングバンクであるKB国民銀行が投資不動産の規模を大幅に縮小したことが分かった。金融当局は銀行の店舗閉鎖が加速する中、2016年の銀行法施行規則の改正により、銀行が保有する不動産の賃貸面積に対する規制を緩和した。一部の銀行は投資不動産を増やし、賃貸収益を着実に確保している。
銀行の投資不動産とは、賃貸収益や相場差益を得るために保有している土地や建物を意味する。営業店として使用していた店舗が閉鎖などで使用目的が変わると、会計上「投資不動産」に分類される。銀行が保有する不動産（業務用・非業務用の別）に対する規制は、イム・ジョンリョン・ウリ金融会長が金融委員長を務めていた2016年に大幅に緩和された。
かつて銀行は、営業店ビルにおける店舗と賃貸の比率を50対50に合わせる必要があった。2014年末に当該業務用不動産（営業店、研修施設、福祉施設など）の規制が一度緩和され、賃貸可能面積の比率は直接使用面積（店舗）の9倍まで拡大した。その後、2016年7月30日に銀行法施行規則が改正され、賃貸可能面積を制限する条項自体が削除された。
法改正後、銀行は店舗面積を減らして賃貸面積を増やしたり、建物の増改築を通じて増加した面積を賃貸したりすることが可能になった。毎年100〜200店舗ずつ銀行の店舗が減少する中、金融当局が「銀行の経営戦略に応じて弾力的かつ効率的な店舗運営と収益性の向上が可能」とし、不動産収益として活用できる道を開いた形だ。
店舗閉鎖後の処理に関する規制も緩和された。従来は、店舗閉鎖により非業務用の不動産となった場合、賃貸を行うことはできず1年以内に処分しなければならなかったが、法改正後は処分期限が3年に延び、市場状況に応じて賃貸することも可能になった。
規制が緩和された2016年から昨年まで、市中・地方銀行10行（国民、農協、光州、慶南、釜山、新韓、iM、ウリ、全北、ハナ銀行）の投資不動産の現状（連結ベース）を調べた結果、9年間で増加率が最も高かったのは釜山銀行だった。釜山銀行の投資不動産は2016年の840億ウォンから2024年には1903億ウォンへと、126.5%増加した。特に2016年の804億ウォンから2017年には1335億ウォンへと急増している。
これに伴い、賃貸収益も増加した。釜山銀行の事業報告書によると、投資不動産の賃貸収益は2016年の9億ウォンから2018年に19億ウォン、2020年に24億ウォン、2022年に26億ウォンと伸び、昨年は46億ウォンにまで増加した。
一方、同じ地方銀行である慶南銀行、全北銀行、光州銀行の投資不動産はむしろ減少した。慶南銀行は2016年の218億ウォンから2019年に300億ウォンまで増えたが、2024年には298億ウォンに減少した。全北銀行は2016年の245億ウォンから2024年には119億ウォンへ、光州銀行は126億ウォンから76億ウォンへと持続的に減少している。
主要市中銀行（KB国民、NH農協、新韓、ウリ、ハナ銀行）の投資不動産保有推移にも注目が集まる。多くの銀行で投資不動産の規模が5000億〜6000億ウォン台に達する中、業界1位の国民銀行が際立って低い数値を示しているためだ。国民銀行の2024年末時点の投資不動産は1250億ウォンで、前年（3475億ウォン）比64.0%減少した。2016年（2579億ウォン）と比較しても半分以下に減っている。国民銀行は投資不動産を2019年に4760億ウォンまで増やしたが、その後は3000億ウォン台を維持していた。
国民銀行の事業報告書によると、2024年に土地1729億ウォン分と建物649億ウォン分を処分したことが明示されている。ただし、賃貸収益には大きな差はなかった。国民銀行は事業報告書を通じて、2024年の賃貸収益は68億ウォン、2023年は64億ウォンであると明らかにした。
残りの4つの市中銀行の2024年の投資不動産規模は、ハナ銀行が6770億ウォンで最も大きく、それに新韓銀行（6213億ウォン）、農協銀行（6113億ウォン）、ウリ銀行（5231億ウォン）の順で続いた。農協銀行と新韓銀行は2016年から投資不動産6000億ウォン台（それぞれ6477億ウォン、6751億ウォン）を保有しており、大きな変動なく維持してきた。
ウリ銀行とハナ銀行は積極的に規模を拡大した。2016年の投資不動産が3585億ウォンに過ぎなかったウリ銀行は、2019年（6176億ウォン）を起点に増加した。ハナ銀行は2016年の5552億ウォンから翌年に7862億ウォンへと大幅に増やし、2021年には8000億ウォン近く（7907億ウォン）を記録したこともある。
興味深いことに、賃貸収益ではウリ銀行がハナ銀行を上回った。ウリ銀行の賃貸収益は2018年の51億ウォンから2019年に199億ウォンへ、2022年には351億ウォンへと着実に増加した。一方、ハナ銀行の賃貸収益は2018年に170億ウォンを記録したが、2020年には85億ウォンに減少した。2024年も102億ウォンにとどまっている。
このように銀行ごとに投資不動産の規模はまちまちである一方、店舗閉鎖のスピードは似通っている点が注目される。先に投資不動産を増やした釜山銀行の場合、支店数は2016年の194店舗から2024年には138店舗まで減少した。一方、国民銀行は投資不動産の規模を縮小したにもかかわらず、同期間の支店数は1005店舗から703店舗に減少した。ここで支店とは、預金など一部業務のみ可能な簡易店舗である出張所ではなく、一般店舗を意味する。銀行業界では、支店を統廃合し、一部を出張所に縮小する傾向にある。業界関係者は「収益性よりも効率化に焦点を合わせて不動産を運用しているものと見られる」と伝えた。