[비즈한국] 自営業の廃業率が高まる中でも、フランチャイズ加盟店数は過去最多を記録している。特にフランチャイズは独自に融資プログラムを運営しているケースが多く、資本金が不足している予備創業者が多く集まっている状況だ。しかし、一部のフランチャイズ融資商品はかなりの高金利が適用されていることから、業界からは創業者が慎重に創業を決断すべきだという懸念の声も漏れている。
資金不足の予備創業者が「食いつく」
予備創業者のA氏は、最近あるフランチャイズブランドの創業相談に行ってきた。彼は「店舗面積が100坪（約330㎡）以上でないと創業できないブランドだったので費用が負担だったが、不足する資金は本社の融資商品を利用すればよいと言われた。ところが、貸出金利が年18%だという説明を聞いて驚いた」とし、「本社社員は『売上が好調なので利子を払っても大きな収益が出る』と説明したが、高金利融資があまりに負担で創業を断念した」と語った。
A氏が注目したBブランドは、同業種の中でも創業資金がかなり高い部類に入る。同じメニューを販売する競合他社の創業資金が坪単価250万ウォンであるのに対し、Bブランドは700万ウォンと約3倍高い。大型店舗を中心とした出店戦略をとっているため、店舗を1つ開くのに必要な初期創業資金として8億〜12億ウォンほどが必要だ。
このように創業資金が高いにもかかわらず、Bブランドの加盟事業を希望する予備創業者は後を絶たない。これをめぐり業界では、本社が運営中の融資商品の影響が大きいと分析している。ある業界関係者は「銀行からの融資が受けられず、信用格付けも低い予備創業者は創業したいものの資金調達に悩んでいる。ところが、本社が多額の融資を行うと持ちかけるので、それに誘われて創業準備を始める人々がいるのだ」と耳打ちした。
また別の業界関係者も「銀行が運営するフランチャイズ融資商品は審査基準も厳しく、融資額も大きくない」とし、「資金力に余裕がなく創業が困難な人たちは、結局フランチャイズ独自の融資が可能な場所を選択するような雰囲気だ」と伝えた。
懸念されるのは、フランチャイズが独自に運営する融資商品の金利が非常に高いという点だ。年18%の高金利融資商品を運用中のBブランドの関係者は「貸金業の融資プログラムを利用しているため金利は高めだ。銀行融資を利用する場合、通常5〜7%程度の金利で利用できるが、銀行の融資枠が出ないためにフランチャイズ業界が貸金業の融資を利用しており、そのため金利が高く設定されている」と説明した。
別のフランチャイズブランドも状況は同様だ。Cブランドの関係者は「初期創業資金は店舗規模に応じて最低3億ウォンから10億ウォンと予想される。不足している創業資金はいくらでも本社の融資プログラムを利用できる」とし、「貸出金利は年13%水準に設定されている」と説明した。
フランチャイズ業界の融資商品金利は、貸金業者の平均貸出金利と同等かそれ以上だ。金融監督院が発表した「2024年上半期貸金業実態調査結果」によると、今年上半期の貸金業者の平均貸出金利は13.7%である。
商売が繁盛しても利子負担で結局は撤退
フランチャイズ本部は「高売上保証」を強調し、利子の負担を覚悟してでも創業すべきだと予備創業者を説得する。Bブランドの関係者は「月売上が3億ウォン以上で、そのうち15〜20%を純利益として残せる。融資に対する負担はあるが、加盟店創業を希望する方が多いため、良い場所を先取りすることが重要だ。ほとんどの加盟店主が本社の融資プログラムを利用して資金を調達している」と述べた。Cブランドの関係者も「月売上が高いため、融資部分については十分に負担できる。多くの加盟店主が無理なく運営している」と説明した。
業界では、予備創業者が期待に胸を膨らませ、大きな悩みもなしに高金利融資商品を選択することに対して強い懸念を表明している。ある業界関係者は「貸金業の融資を利用するフランチャイズは『見かけ倒し』に過ぎない」とし、「目先の加盟店を増やすために無理をして貸金業の融資を利用するが、結局はすべて加盟店主の負担に跳ね返ってくる。貸金業の融資を利用したブランドの場合、客が多くても加盟店主が融資の利子負担に耐えきれず店舗を手放すケースが頻繁にある」と説明した。
また別の業界関係者も「一部のフランチャイズは、会社の資本を加盟店主に高金利で貸し付けて収益を上げたりもする。信用問題などで融資が難しい創業者は、やむを得ず高金利の融資商品を利用するが、結局、加盟店主の手元には利益が残らない」と指摘した。
韓国経営者総協会によると、昨年廃業した事業者は98万6000人と集計された。比較可能な統計が集計された2006年以降、最も多い数値だ。今年は廃業事業者が前年よりさらに増えたと推定される。中小企業中央会によると、今年のノランウサン（黄色い傘）廃業共済金は先月までで1兆3019億ウォンが支給されたが、これは前年同期（1兆1820億ウォン）より10.1%増加した規模である。
ある自営業者は「商売がうまくいかず店を辞めたいが、店を見に来る人がいないので商売を畳むこともできない。とりあえず店は売りに出した状態で営業している。今すぐ店を閉じていないだけで、近所の店の半分は賃貸に出している状態だ」とこぼした。
消費沈滞により売上不振が続いており、来年も自営業者の融資利子負担はさらに大きくなるという見通しが出ている。自営業者が崖っぷちに追い込まれているだけに、融資利子負担を軽減する必要性も提起されているが、現実的な代替案の用意は難しいという噂だ。全国加盟店主協議会の関係者は「KAMCO（韓国資産管理公社）などが自営業者の融資実態調査を行うとして、融資により困難を経験している人々の事例などを募集したが、反応はほとんどなかった。融資を自分たちの恥部だと考えており、公に困難を打ち明けないからだ」とし、「融資の延滞などで困難を経験している人々のために基準を緩和するなどの政策立案などが難しい理由だ」と説明した。