[비즈한국] 2024年の金融当局による検査で最も多くの制裁を受けたのは、生命保険会社と損害保険会社だった。制裁内容によると、保険の営業および商品契約の過程で違反行為が頻繁に発生していることが確認された。特に上位の業者ほど違反事項が多く、苦情や紛争の件数も少なくないことから、業界としての警戒が必要であるとの指摘が出ている。
サムスン生命9件、DB損保7件…保険会社に制裁が集中
2024年1月1日から12月31日までに金融監督院が公表した金融会社の主要制裁公表計340件を集計した結果、1年間で最も多く制裁措置を受けた金融会社は、9件を記録したサムスン生命であった。
制裁理由は、「保険業従事者の保険詐欺関与行為禁止義務違反」が9件中4件で最も多かった。その他の理由としては、△保険契約の締結または募集に関する禁止行為違反 △金融投資商品の不完全販売 △録音義務違反 △集合投資証券に関する投資広告規定違反 △特定金銭信託の勧誘禁止違反 △保険料率算出原則および書類管理基準違反などがあった。
違反内容の中には、名義人の同意がないまま保険契約を進めた事例もあった。麗水（ヨス）のある支店所属の保険設計士は、2023年5月から8月の間に名義人の同意を得ず保険契約を3件募集し、過料が科された。
2017年11月から2020年3月には、約230億ウォン相当のファンドを販売する際、営業店に誤った投資説明書を配布し、商品の重要事項を歪曲または脱落させて説明した不完全販売事件も発生した。金融当局は11月27日、サムスン生命には機関注意を、役職員には減給・警告・けん責などの措置を下した。
サムスン生命に続いたのは、1年間で7件の制裁を受けたDB損害保険005830である。7件中、「保険業従事者の保険詐欺関与行為禁止義務違反」が3件、「保険契約の締結または募集に関する禁止行為違反」が2件であった。残りの2件は、△退職年金契約内容の遵守義務違反 △保険料率算出の原則および書類管理基準違反であった。この2件は機関制裁にもつながり、それぞれ7400万ウォン、2億ウォンの過料が科された。
2億ウォンの機関過料が科された事件の場合、2016年と2020年に79種の保険商品の保険料率と危険率を算出する過程で、DB損害保険が過大に保険料を算出したり、実際より高く出た危険率を使用して商品を開発したことが確認された。
サムスン生命とDB損保のほか、5件以上の制裁を受けた企業もすべて保険会社だった。サムスン火災海上保険000810、ハンファ生命保険088350、現代海上火災保険001450が各6件、新韓ライフ生命保険が5件を記録した。ハンファ生命の場合、6件中5件で機関制裁を受けており、2024年11月25日には7億6600万ウォンもの課徴金が科された。2019年3月から2021年5月の間、電算システムを操作して既存の保険契約を不当に消滅させた事実が摘発されたためである。新韓ライフ生命保険にも同日、ハンファ生命と同様の内容で1億9200万ウォンの機関課徴金が科された。
上位保険会社は苦情件数も「トップ」
注目すべきは、金融当局から多数の制裁を受けた保険会社が、苦情件数も多かったという点だ。上位の企業ほど苦情が多数発生しており、無理な保険契約・募集を行う過程で違反事項が頻発しているものと見られる。
生命保険協会の消費者公示によると、2024年第3四半期基準でサムスン生命の苦情件数は973件で、22の生命保険会社の中で最多だった。ハンファ生命は637件でサムスン生命に続いた。いずれも業界平均（189件）を大幅に上回る数値である。サムスン生命とハンファ生命は、生命保険業界でビッグ3（サムスン・教保・ハンファ生命）に数えられる会社である。
5件の制裁を受けた新韓ライフ生命の場合は成長が著しい企業であり、苦情発生率も高かった。2024年上半期基準で保有契約10万件に対する苦情件数に換算すると9.7件（苦情622件）となり、ビッグ3を抜いて最も高い数値を記録した。
消費者主権市民会議は2024年上半期の生命保険会社苦情・不完全販売調査結果を発表し、「生命保険業界は終身保険や設計士チャネルで最も多くの顧客と接しながらも、顧客に対し商品に関する情報を十分に提供していない。これは消費者の不満に直結する。販売関連の苦情が全苦情の半分に近い主要因である」と指摘した。
損害保険業界も同様の様相を見せた。DB損保の2024年第3四半期の苦情件数は1698件で、現代海上（1732件）に次いで多かった。サムスン火災も1643件で3位を記録した。3社とも損害保険業界ビッグ5（サムスン・DB・メリッツ・現代・KB）に含まれる。2023年基準で、この3社の苦情比率が損害保険会社全体の約48%を占めるほど大きい。
金融消費者連盟のカン・ヒョング副会長は、「銀行を訪れる消費者は資産を増やすために自ら商品に加入するが、保険は不確実な危険に備えるものなので、相対的に消費者の加入意欲が弱い」とし、「こうした産業の特性上、保険会社は攻撃的に消費者の加入を誘導し、その過程で違反事項が頻繁に発生する」と分析した。
カン副会長は続いて、「苦情が多いのは、消費者と保険会社の利害関係が異なるためだ。結局、消費者が契約内容を正しく確認して加入することが重要だ。保険会社は医療諮問制度などの運営を透明にする必要がある」と指摘した。