[비즈한국] 金融業界で非対面取引が定着するにつれ、身分証の原本ではなくコピーを用いた名義盗用により金銭的被害を受ける事例が増えている。名義盗用の被害者たちは、非対面での本人確認プロセスにおいて身分証のコピーを許容した金融機関と、それを放置した金融当局に対し、補償と対策を求めてきた。しかし最近、詐欺犯が被害者の身分証のコピーを使って9000万ウォンの融資を受けた事件で、最高裁が銀行側の肩を持つ判決を下し物議を醸している。名義盗用の被害者らは「現実を無視した判決だ」と抗議の声を上げた。
8月14日、最高裁第2部はボイスフィッシング被害者がペッパー貯蓄銀行に対して起こした融資契約取り消しのための債務不存在確認訴訟において、上告棄却の判決を下した。これは2022年7月、娘を装ったボイスフィッシング犯に騙された被害者が運転免許証の写真や口座番号などを提供した際、犯人が被害者の免許証の「写真」を本人認証に使用し、ペッパー貯蓄銀行で口座を開設して9000万ウォンを借り入れた事件に関する訴訟だった。
身に覚えのない巨額の借金を負った被害者は、ペッパー貯蓄銀行を相手取り、非対面融資契約が無効であると主張する訴訟を起こした。1審判決は被害者側の主張を認めたものの、2審で判決が覆り、最高裁が上告を棄却したことでペッパー貯蓄銀行が勝訴した2審判決が確定した。
今回の最高裁判決に対し、市民団体や非対面金融詐欺の被害者たちは激しく反発した。判決が現実からかけ離れているうえ、金融機関と係争中の他の被害者にも悪影響を及ぼしかねないとの懸念が出たためだ。被害者団体は8月29日に緊急懇談会を開き、公論化に乗り出した。
身分証コピー認証被害者合同対策委員会のパク・ジョンギョン代表は「2021年からコピー身分証の問題について声を上げると、金融機関は本人確認システムを大幅に改善した。金融機関との訴訟で被害者が勝訴する事例も出ていた」とし、「身分証原本の重要性を強調する法的判断が出るなど、事態を収束させる段階にあった。それなのに、突然最高裁が納得しがたい判決を下した」と強く主張した。
今回の最高裁判決で問題視されている点は大きく分けて3つある。まず、本人確認プロセスにおいて身分証のコピーと原本に差はないと見なした点だ。ペッパー貯蓄銀行の詐欺融資の被害者側は訴訟で「融資を申し込む際、運転免許証の原本ではなく事前に撮影した写真で確認したのは、適切な本人確認プロセスとは言えない」と主張した。
しかし最高裁は「非対面確認プロセスの特性上、銀行が取引の際に実名確認証票（身分証）の原本を直接撮影したファイルを受け取るのと、事前に撮影されたファイルを受け取るのとで大きな差はない」と判示した。実質的にコピーによる認証に問題はないという見解だ。
これは本人認証の趣旨にも反する。経済正義実践市民連合（経実連）のチョン・ホチョル経済政策チーム部長は「身分証撮影の核心は本人確認にある。詐欺犯は原本を撮影したことがない。最高裁は原本を撮影したかという点と時期のみを議論し、撮影の主体を見落としている」とし、「身分証のコピーを提出する場合でも、原則的には名義主体が提出すべきだが、それを無視した判決だ。誰でも真偽確認ができるようになってしまった」と指摘した。
銀行が複数の認証手段を使用したから責任を果たしたと見なした点も問題視されている。裁判所は、ペッパー貯蓄銀行が身分証写真以外に、△既存口座認証 △携帯電話認証 △共同認証書認証 △信用情報照会など複数の認証手段を経たため、本人確認の努力を尽くしたと判示した。
問題は、複数の認証手段であっても身分証を使って突破できるという点だ。チョン・ホチョル部長は「詐欺犯が偽の身分証で名義盗用に成功したなら、次の認証手段でそれを防ぐべきだった。結局、二重認証が目的ではないのか」とし、「しかし、口座認証や携帯電話認証などは身分証を介して突破できる。認証手段の独立性がない。指紋、顔認証、実物OTP程度が独立した認証手段と見なせる。裁判所はこの現実を見落とした」と批判した。
今回の判決を受け、長年金融機関と法的争いを続けてきた被害者たちは不安を抱いている。パク・ジョンギョン代表は「すでに出始めている金融機関と身分盗用被害者間での下級審判決に影響を及ぼしているようだ」とし、「判決を翌日に控えて銀行が延期を申し出るなど、名義盗用被害者と金融機関の訴訟における4件の2審判決の結果が不透明になっている」と懸念を示した。
ボイスフィッシング被害により配偶者の身分証写真が流出し、9000万ウォン規模の被害を受けたキム・ジョンイク氏は「金融機関との2審判決が8月19日に出る予定だったが、突然9月23日に延期された。訴訟結果が確定しないため、配偶者は依然として正常な金融取引ができない。詐欺に使われた口座になってしまったからだ」とし、「金銭的な損害だけでなく、被害回復に向けた対応プロセスが精神的に苦痛だ」と述べ、金融当局と司法機関による迅速な救済を求めた。
カカオバンク（Kバンク）で身分証のコピーによる名義盗用で2億ウォン規模の詐欺融資被害を受けたものの、融資無効判決を勝ち取ったチョ・ヨンス氏は「裁判の過程で、身分証写真のモバイルアップロードプロセスについて詳細に立証しなければならなかった。勝訴はしたが、裁判所が認証プロセスについて技術的に理解していないと感じた」とし、「被害事例が全国で発生しているだけに、司法部が本人認証プロセスについて熟知する必要がある」と強調した。
被害者たちは、残された最高裁判決で異なる結果が出て、再審の機会が得られることを期待している。経実連のチョン・ホチョル部長は「身分証の原本を確認することは技術的に難しいことではない。方法の問題だ」とし、「金融消費者保護と被害者救済のために、政府が積極的に対処することを望む」と強調した。