[비즈한국] 現代カードは2023年にアップルペイサービスを導入して以降、国内カード会社の中で個人クレジットカードの海外決済額1位の座を堅守している。この恩恵もあってか、カード各社が昨年全体的に低調な業績を記録する中で、現代カードの業績は改善した。しかし、現代カードのアップルペイ独占体制が続くとは断言しにくい。新韓カードやKB国民カードなど、他のカード会社もアップルペイの導入を推進中であることが分かったためだ。問題は、アップルペイを使用する場合、カード会社がアップルに一定の手数料を支払わなければならない点だ。これはカード会社にとって負担となる。
カード業界は昨年、全体的に低調な業績を記録した。こうした中で現代カードは業績が改善し、注目を集めている。現代カードの純利益は2024年の3164億ウォンから2025年には3503億ウォンへと10.71%増加した。現代カードの2024年のカード業界純利益ランキングは4位だったが、2025年にはKB国民カードを抜いて3位に浮上した。
現代カードは業績上昇の理由として、△ライフスタイルに最適化された商品ラインナップの強化効果 △高い決済利便性および海外サービスの高度化が功を奏した △データサイエンスの能力およびプレミアム商品の競争力の影響などを挙げた。
カード業界では、現代カードの業績上昇のもう一つの理由として「アップルペイ」を挙げる。現代カードは2023年3月にアップルペイの国内サービスを導入した。現代カードを所持している顧客は、iPhoneやApple Watchなどのアップル製品を通じてアップルペイ決済が可能だ。現在、国内でアップルペイをサポートしているカード会社は現代カードだけである。
アップルペイは、サムスンペイを使用できないiPhoneユーザーにとって魅力的なサービスだ。特に海外決済はサムスンペイをサポートする加盟店もあるが、アップルペイに比べると規模は大きくない。NICE信用評価のキム・ダソム先任研究員は、現代カードについて「アップルペイの国内初導入など多様なマーケティング戦略を推進している点を勘案すると、中・短期間の会員基盤強化傾向が見込まれる」と評価した。
与信金融協会によると、2023年初頭の現代カードの個人クレジットカード海外決済額ランキングは、サムスンカード029780と新韓カードに次ぐ3位レベルだった。現代カードはアップルペイ導入後の2023年5月に海外決済額ランキングで1位となり、それ以降3年近く一度も1位の座を譲っていない。2025年12月、現代カードの個人クレジットカード海外決済額は3兆7642億ウォンだった。2位のサムスンカードの2兆4929億ウォンとはかなりの差がある。現代カード自身も2025年7月に海外決済額1位に関する資料を発表し、「国内初となるアップルペイ導入を通じたEMV（ユーロペイ・マスターカード・ビザ）決済のアクセシビリティ拡大など、差別化された秘訣が注目されている」と言及した。
しかし、現代カードのアップルペイ独占体制が持続すると断言することはできない。新韓カードとKB国民カードもアップルペイの導入を推進中であることが知られている。特に新韓カードは昨年6月、金融監督院（金監院）からアップルペイサービスに関する利用約款の承認を受けた。新韓カードとKB国民カードがアップルペイサービスを導入すれば、現代カードのアップルペイ独占体制は崩れることになる。これは現代カードのシェアにも影響を与える可能性がある。新韓カードとKB国民カードは、アップルペイの具体的な導入日程や計画は決まっていないという立場だ。
問題は、カード会社がアップルペイを導入する場合、手数料を支払わなければならないということだ。サムスンペイは発売以来、カード会社から別途の手数料を受け取ってこなかった。しかしアップルペイは、1件あたり0.15%の手数料をカード会社から徴収しているとされる。現代カードが唯一アップルペイサービスを提供していた時は、高い手数料にもかかわらずシェア拡大の効果があった。だが、多数のカード会社がアップルペイを導入すれば、シェア拡大の効果は限定的である一方、手数料の負担だけが大きくなる。
さらにカード業界では、新韓カードやKB国民カード以外にもいくつかのカード会社がアップルペイサービスの導入を推進中だという噂が流れている。主要カード会社がすべてアップルペイサービスを提供すれば、カード会社に還元される実益は大きくない一方、アップルだけが大きな利益を得ることになる。漢城大学のキム・サンボン教授は研究資料を通じて、「（アップルペイ導入後）カード利用実績や当期純利益は導入前より増加したが、有意な反応は見られなかった」とし、「これはアップルペイが提携カード会社のカード使用実績と当期純利益の上昇に有意な助けにならなかったこと、物価や景気上昇など複数の要因が反映されたことが確認できる」と伝えた。
このため、カード業界の一部ではアップルに対してアップルペイの手数料引き下げを要請するのではないかという裏話も出ている。カード業界の関係者は「最近、カード会社の収益性が悪化する中で、アップルペイの高い手数料が負担になり得るのは事実」とし、「契約の細部内容がどうなるか分からないため、立場を表明するのは難しい」と伝えた。