[비즈한국] 朝の出勤時、バスと地下鉄を乗り継ぎ、スマートフォンで交通系ICカードをタッチした。昼食後にはSamsung Payで決済した。今週末に予定されている会社の同僚の結婚式を忘れないよう、Kakao Payで祝儀を予約送金した。退勤時、小腹が空いて屋台でトッポギを買い、Zero Payで送金した。今日、私は紙幣一枚、硬貨一枚も使わなかった。
現金を使わない日常は、今や特別なことではない。実物通貨が消える時代に、貨幣とは何か、今後どう変わっていくのかを教えてくれる本が出版された。
『貨幣の終焉』は、CBDC（中央銀行デジタル通貨）やステーブルコインなどのデジタル通貨から始まり、通貨改革、宗教と貨幣、株式と保険、金貨と銀貨、銀行の誕生を経て、貨幣の起源である貝殻にまで遡る。私たちが「お金」と呼ぶ貨幣の本質である「信頼」が、これまでどのように取引されてきたのか、歴史を辿って解き明かす。
著者は経済部記者歴11年のベテランで、複雑な貨幣の歴史を興味深く解説した。紙幣が消える未来を越え、新しい貨幣制度の直前にある人類が直面した分岐点で、真の「信頼」の本質を探求し、未来の取引方式を問いかける。
お金について学ぶ本を読んだら、次は稼ぐための「マインド」を学ぶ番だ。ベストセラー『金持ち父さん 貧乏父さん』の著者ロバート・キヨサキが新刊を出した。『金持ち父さんのリッチファミリー』は、前作からさらに踏み込み、富を得るコツという教えを家族と次世代の人生にまで拡張した。
最近、韓国でも子供に株式を買わせ、幼い頃から経済教育をさせる親が多いが、キヨサキも経済的自由の出発点は学校ではなく「家庭」であると強調する。労働で稼ぐ時代は終わり、投資とシステムの視点で世の中を見るべきだというもの。普通のサラリーマンではお金が貯まらない時代になったのだから、投資家のマインドを持つべきだという主張だ。著者はそのために「金融リテラシー」がこの時代の必須生存条件だと説き、以下のような8つの金融リテラシーを提示している。
1. 金融IQ：良い成績だけがすべてではない。自分に合った学習法を見つけ、お金の流れを読む金融IQを育てることが資産運用の本当の出発点だ。
2. 家で行う課題：金持ちは家庭で作られる。給料だけでは金持ちになれない。余暇時間を活用し、自分のポケットにお金を入れてくれる資産を積み上げなければならない。
3. 象限（クワドラント）の選択：他人が作ったはしごを登る従業員（E）や自営業者（S）にとどまるな。システムと資産が自分の代わりに働く仕組みを作るビジネスオーナー（B）や投資家（I）の考え方を養え。
4. 3種類の所得：直接働いて稼ぐ所得だけに頼るな。働かなくてもお金が入る受動的所得と、投資所得の構造を作らなければならない。
5. 自分だけの成績表：財務諸表はお金の分野における成績表だ。資産と負債の違いを理解し、キャッシュフローを自分でコントロールする方法を学ぶべきだ。
6. 事実と真実：他人の意見ではなく、数字とキャッシュフローという「事実」で真実を読み解く必要がある。それが経済的リスクを避ける第一歩だ。
7. 豊かさのマインドセット：お金は木のように育つ。不足を心配して萎縮するより、所得そのものを増やす考え方を育てるべきだ。
8. 言葉の力：金持ちは金持ちの言葉を使い、貧しい人は貧しい人の言葉を使う。経済用語とお金の言語を学び選択することが、人生の方向を変える第一歩だ。
多少抽象的・巨視的な内容と、具体的・実践的な内容が混ざっている。いずれにせよ、これを選択し実践するのは読む人次第だ。付け加えると、キヨサキの前作『金持ち父さん 貧乏父さん』は、韓国国内だけで500万部以上が売れたという。
最近話題のETFを分かりやすく解説した本も出版された。著者は年金専門家としてYouTubeチャンネルやネイバーカフェを運営し、初心者の投資家たちが抱える残念な悩みや失敗談に多く触れてきたことから、彼らのために執筆したという。
『このETFは必ず買いなさい！』は、攻撃型、中立型、安定型など、個人の投資性向や年齢層に合わせてETFを選定してくれる。「世界で一番簡単な超初心者のためのETF投資書」というサブタイトルにふさわしく、複雑なチャート分析や企業分析なしに、初心者でも理解できるように優しく解説しているのが特徴だ。年齢と資産規模に合わせて資産を配分し、厳選された優良ETFを黄金比率で組み入れる具体的な「ETF投資8原則」を提示する。
あふれる金融商品の中で、年金貯蓄、IRP（個人型退職年金）、ISA（個人総合資産管理口座）という「節税の器」の活用法も教える。特に代表的な実戦投資事例63選を収録して解決策を示し、リアルタイムでアップデートされる最新ETFリストもQRコードで提供する。「当たり」のETFリストは時価総額を基準に選定し、可能な限り資産規模が大きく、安全で手数料が安く、取引量も豊富な優良銘柄を中心に選んだとのことだ。
繰り返し強調するが、資産運用の本はあくまで参考であり、投資はどこまでも自己責任であるという事実を忘れてはならない！