金融はAXへ
AIに乗るバンキング、組織とサービスの「大転換」

[비즈한국] 金融業界が人工知能転換（AX）という巨大な変化の流れの中に足を踏み入れた。データ分析やリスク管理、資産運用など金融業の中核分野においてAIを導入することは、選択肢ではなく生存を左右する課題として浮上している。生成AI技術の急激な発展と政府の政策支援が相まって、金融各社はデジタル転換（DX）を超え、業務プロセス、組織構造、サービス戦略に至るまでAI中心の再編を進めている。金融圏のAI転換の流れを検証し、業種別の戦略と活用事例を通じて、AIが牽引する金融産業の変化の方向性を探る。

人工知能転換（AI Transformation、AX）とは、業務方式をAI中心に変えることであり、データとAIを結合して効率性を最大化し、人間とAIが協業する体制を作り上げることだ。かつては業務全般に電子化・自動化を導入するデジタル転換（DX）が中心であったが、AXは一歩進んで、意思決定・事業戦略・業務遂行までをAIに委ねる概念である。

金融業界でAXが本格的に語られ始めたのは2025年初頭からだ。生成AIが急速に発展し、産業全体でAI導入の速度が速まる中、金融各社は独自のAIプラットフォームや言語モデルを開発したり、全社レベルで役職員の教育を開始したりした。2026年には主要金融会社が新年の戦略として一斉にAX加速化を掲げ、実行速度を上げている。

金融会社のAX推進方向は、大きく分けて内部活用とB2Cサービスへの適用に分けられる。内部活用の場合、役職員の業務プロセスにAIを活用し、独自のAI技術とデータを構築するというものだ。B2Cサービスの場合、顧客対応、商品提案・開発、マーケティング、不正取引の防止などにAI技術を適用する。金融会社が言語モデルやAIツールを独自に開発するのは、セキュリティ問題を最小限に抑えるためだ。外部ハッキングや内部情報の流出を防ぐために業務網とインターネット網を分離していることからAIツール活用に限界があり、機密情報の多い金融圏データの特性上、AI学習への活用にも制約がある。

政府の政策も金融圏のAX加速化の一助となった。大統領直属の国家人工知能戦略委員会は「大韓民国人工知能行動計画（2026〜2028）」の中で、「金融産業はデータに基づく意思決定の比重が高まるにつれ、AIの活用範囲がリスク管理、資産配分、顧客体験の改善などに拡大している」とし、「データ・インフラ・規制体系を一貫して整備し、金融圏が必要なタイミングでAIを学習・検証・運用できる基盤を整えることが核心課題である」と説明した。

金融当局は国政課題である金融圏AI大転換の履行に向けて、インフラ・データ支援と規制改善に乗り出した。金融委員会は今年第1四半期までに「金融産業AIガイドライン」を策定し、第2四半期までには産業全体のAI内製化と金融AIサービス革新のための「金融圏AI活用活性化支援策」を策定しなければならない。さらに2025年12月には金融会社やフィンテック企業のAI金融サービス開発・検証を支援する「金融圏AIプラットフォーム」を、今年1月には金融消費者のAI学習・活用を支援する「みんなの金融AIラーニングプラットフォーム」を開設した。

主要金融持株会社（KB国民・NH農協・新韓・ウリ・ハナ）は、強大な資本力と人材を基盤にグループ全体のAXを推進している。AX専任組織を構成し、AI技術の共有を通じてグループ系列会社間でのシナジー効果を生み出したり、IT系列会社を通じてグループ全体で活用可能なインフラを構築したりしている。核心となる系列会社ではAI技術を適用したサービスを披露しており、業務全般にAIエージェントを適用している。

KB金融105560は2025年5月、業界初となるグループ共用生成AIプラットフォーム「KB GenAIポータル」を開設した。これを通じて持株会社と8つの系列会社がAIエージェントを開発している。KB金融は今後3年以内にグループの主要17業務領域に約90のAIエージェントを導入する計画も立てている。KB金融は2026年のグループ経営戦略を「転換と拡張」と定め、組織改編にも着手した。グループ戦略担当とAI、デジタル革新を担当する本部を「未来戦略部門」に統合したことによるものだ。AXの本格化に合わせて、対面・非対面チャネルを網羅する戦略を策定することが目標だ。

ハナ金融も2026年の組織改編でAI転換とデジタル革新に力を入れた。ハナ金融は「新事業・未来価値部門」を新設し、傘下にAI・デジタル戦略本部を再編した「新事業・デジタル本部」を設けて、デジタル革新の推進とともに消費者保護にも重きを置いた。AI技術開発については、AI研究開発専任組織であるハナ金融融合技術院が担っている。技術院は研究成果をグループ全系列会社に適用し、グループ全体のデジタル転換を推進している。

新韓金融は今年1月、グループ内で現場中心のAXを推進するための核心人材である「AX革新リーダー」を選抜した。主要子会社の実務担当者100名で構成されており、彼らは社内データと非定型データプラットフォームを活用して、実務ですぐに活用できるAIエージェントを自ら設計・開発する。AX革新リーダーの育成だけでなく、一般職員向けのAIスキル強化プログラムも並行する。新韓金融は今後3年間でAX専門家を1000人育成するという目標を立てている。

ウリ金融は2025年7月、会長直属の「AX推進委員会」を発足させ、グループ全体のAX課題を協議している。委員会にはイム・ジョンリョン・ウリ金融会長をはじめ、持株・銀行・カード・キャピタル・証券・保険などの系列会社代表や戦略担当役員などが参加している。また「グループAXマスタープラン」を策定し、2027年までに銀行で200件、非銀行で144件など、計344件のユースケース（活用事例）を実行する計画も立てた。業務関連課題にAI技術を適用した事例を蓄積することで、AIベースの経営体制の定着と業務プロセスの転換を本格化させている。

NH農協金融は最近、農協金融全系列会社のデジタル部門最高責任者（CDO）とイ・チャヌNH農協金融会長が出席する「2026年農協金融AX・DX最高協議会」を開催した。協議会では、AXの加速化、スーパープラットフォームの競争力強化などの課題確認に加え、AXのための業務プロセス再設計、「AIリーダブル（AIが読みやすい方式）」体制の構築などを議論した。