【金融のAX中】「AI金融会社」へ向かう証券・保険、AX競争の幕が開く

[비즈한국] 金融業界が人工知能転換（AX）という巨大な変化の波に飲み込まれている。データ分析やリスク管理、資産運用など、金融業の核心分野においてAIを導入することは、もはや選択肢ではなく、生存を左右する課題となっている。生成AI技術の急激な発展と政府の政策支援が重なり、金融各社はデジタル転換（DX）を超え、業務プロセス、組織構造、サービス戦略までAI中心に再編している。金融界のAI転換の流れを辿り、業界別の戦略と活用事例を通じて、AIが導く金融産業の変化の方向性を探る。

未来アセットグループはAIとデジタルを成長戦略に掲げ、グループの体質改善に乗り出した。写真=チェ・ジュンピル記者

証券・保険会社を主力子会社に持つ金融グループも、AI時代を迎えて対応に乗り出している。未来アセットグループは、AI能力確保のための海外投資と合併・買収（M&A）を推進した。2023年8月には未来アセット資産運用を通じて、オーストラリアのAI基盤ロボアドバイザー運用会社「ストックスポット（Stockspot）」を買収し、2024年には米ニューヨークにAI専門法人「ウェルススポット（WealthSpot）」を設立した。AI基盤投資ソリューション企業であるウェルススポットは、2025年6月に米上場投資信託（ETF）子会社のグローバルXと協力し、グループ初のAI基盤商品である「グローバルX投資適格社債（GXIG）」ETFをリリースした。

未来アセットグループは2025年10月、伝統的な金融とデジタル資産を融合した新ビジョン「未来アセット3.0」を発表し、成長戦略であるAI・デジタルを組織改編に反映した。これに伴い、未来アセット証券006800は、テック＆AI部門を新技術専任組織へと改編した。未来アセット証券は今年3月、リサーチセンターを「AIリサーチセンター」に変更し、ニュースの整理やデータ集計などを任せるなど、業務におけるAI活用を本格化している。

もう一つの主要系列会社である未来アセット生命085620も、AI活用に積極的だ。今年2月には社内業務の生産性向上のため、社内ネットワーク専用AIチャットボット「M:AI」を導入した。さらに、非対面金融取引における安全性強化のため、AI基盤の顔認証システムも導入している。

韓国投資金融持株では、韓国投資証券がAI導入の先頭に立っている。韓国投資証券は、AI活用の重点分野として「AIアシスタント」「AIトレーダー」「AIプライベートバンキング（PB）」「AIファウンデーション」の4領域を指定し、内外の課題を発掘・推進中だ。モバイルトレーディングシステム（MTS）ではAIによる投資家への個別化された商品レコメンドを行い、PBの能力強化のためには、AIが要約・分析したグローバルレポートを提供している。内部業務の効率化に向けては、営業コーチングAIアシスタントを導入する予定だ。独自のオープンAPI（データやサービスを外部と接続可能にするインフラ）を持つ韓国投資証券は、これを基盤にAIトレーディングエージェントの開発にも乗り出した。

メリッツ証券は、AIとクラウド基盤の未来型金融会社へと転換するという目標を掲げた。写真=イ・ジョンヒョン記者

メリッツ金融グループは、証券と火災（損保）部門を中心にAIを導入している。メリッツ証券は、伝統的な証券会社を超え、AIやクラウドなどの新技術を導入した未来型金融会社へ転換するという目標を掲げた。メリッツ証券はアマゾンウェブサービス（AWS）とパートナーシップを結び、AI基盤の次世代投資プラットフォームのリリースを準備している。新たな投資プラットフォームは、AI基盤のコンテンツ、データ、コミュニティ機能を備えたグローバルプラットフォームになる見通しだ。投資家はプラットフォーム上でAIが分析したトレンドや投資情報を得ることができ、米投資コミュニティ「ストックトウィッツ（Stocktwits）」を通じて海外投資家と直接情報を交換したり交流したりできる。プラットフォームにはAI基盤の翻訳機能が適用され、投資家間の円滑なコミュニケーションを支援する。

メリッツ火災は、損害保険会社の中で初めて保険相談に生成AIを導入するなど、AI適用に積極的だ。2025年11月にはKTと金融AI開発に向けた研究協約を締結した。メリッツ火災がAI学習のための金融・保険関連データを提供し、KTがAI技術を通じて事業に活用できる金融・保険AIモデルを開発するという目標だ。両社はAIモデルの開発に加え、自動審査のための請求・医療書類認識技術の高度化や、AI基盤のデータ分析・生成技術などの分野でも共同研究を進める。

デシン・ファイナンシャルグループは、デシン証券003540に「エージェンティックAI」を導入するため、最近SK AXと提携した。SK AXは今後7年間、デシン証券のIT運営全般を管理し、IT運営体系をエージェンティックAIへと転換することで、システム障害の防止や運営効率の改善を図る。デシン証券は個人投資家向けのAIサービスも導入した。2月末にMTSで「すぐ見るAI米国情報」メニューを公開したことによるものだ。海外企業の開示資料や投資ニュースなどをAIがリアルタイムで翻訳・要約するサービスで、個人投資家がグローバルな投資情報を把握する際に経験する時差や言語の壁を解消するために導入された。

一方、個別の金融会社だけでなく、資本市場のインフラを支援する韓国取引所もAX推進に乗り出している。今年1月、「AI技術が韓国資本市場全体の競争力を左右する核心戦略であるという認識の下、AIイノベーションを準備中」と明らかにした韓国取引所は、2月にAI技術の高度化を目標として、AI基盤のデータ分析スタートアップ「フェアラブズ（FairLabs）」を買収した。韓国取引所のチョン・ウンボ理事長は「韓国取引所の歴史上初の買収事例」とし、「未来の成長エンジン確保のための買収だけでなく、新規事業の発掘など多様な事業戦略を拡大していく」と述べた。