金融はAX中
上位は忙しく、残りは静か…貯蓄銀行は「二極化」

[비즈한국] 金融業界が人工知能転換（AX）という巨大な変化の波に乗り出した。データ分析やリスク管理、資産運用など金融業の核心分野において、AI導入は選択ではなく生存を左右する課題として浮上している。生成AI技術の急激な発展と政府の政策支援が相まり、金融各社はデジタル転換（DX）を越え、業務プロセス、組織構造、サービス戦略に至るまでAIを中心に再編している。金融界のAI転換の流れを追い、業界別の戦略と活用事例を通じて、AIが導く金融産業の変化の方向性を探る。

貯蓄銀行がAI人材の確保に熱を上げている。OK貯蓄銀行は最近、AIの企画・運営を担当するキャリア採用を行っている。公募によると、AI企画は全社的なAXの方向性を設定してプロジェクトを牽引する役割で、AI・デジタル戦略の策定、AIプロジェクトの企画および管理などの職務を担う。AI運営担当はAI自動化システムの構築を担い、AIエージェントおよびロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）の開発・構築・運営、ユーザーサポートと教育などを行う。

アクオン（Acuon）貯蓄銀行も2月からAI革新チームで勤務するAI開発者およびチーム長の採用を進めた。オープンソースの巨大言語モデル（LLM）と検索拡張生成（RAG）アーキテクチャを開発した経験や、エージェントAI（人間の介入なしに意思決定を行い作業するAIシステム）を活用した経験のある人材を求めているためだ。

SBI貯蓄銀行は2025年末、金融AICT（AI・デジタル・IT・データ・DX）の新卒採用を通じてAI分野の人材を確保した。生成AIシステムの開発、バンキング・インフラシステム開発および運営、データ企画および分析、デジタル転換企画および分析などの分野で採用し、コンピュータ工学や情報保護などのIT系専攻者や技術保有者を選抜した。

AXを推進中の貯蓄銀行の場合、経営陣の意志が強いのが特徴だ。OK貯蓄銀行は、今年6選を果たしたジョン・ギルホ代表が主導している。OK貯蓄銀行はAIを組織全体に適用するため、今年初めの組織改編を通じて、経営管理・マーケティング・信用管理・消費者金融などの本部名称の前に「AX」を付けた。

教保生命との合併を終え、6日に子会社として編入されたSBI貯蓄銀行では、キム・ムンソク代表が新年の挨拶で2026年を「現場中心のAI転換元年」と宣言した。AI技術を導入して業務プロセスを効率化し、実質的な成果に繋げるという目標だ。

SBI貯蓄銀行は1月、全社レベルのAI活用と業務革新を目指し、社内生成AIチャットボット「スビボット（SBI-bot）」を開始した。スビボットはオープンソースのLLMを基盤に独自開発したもので、社内規定やマニュアルなどに答える社内知識用と、金融用語やコーディング支援などを提供する一般知識用として使用される。さらにPFCテクノロジーズを通じ、AI基盤のリスク管理ソリューション「エアパック・ラボ」を導入した。これにより、延滞発生モニタリングや延滞顧客分析など、融資戦略の策定と信用リスク管理をAIで自動化する。

パク・ジョンソン、ソン・デヒの共同代表体制へ移行し、オーナー2世経営時代を迎えたウェルカム（Welcome）貯蓄銀行もAI転換を加速させている。パク・ジョンソン副社長と共に就任したソン・デヒ代表は、ソン・ジョンジュ・ウェルカム金融グループ会長の長男である。ウェルカム貯蓄銀行は1983年生まれのソン代表と共に、AIエージェントおよび情報保護専門家であるシン・イクシクKAIST電算学部教授を社外取締役に選任した。

ウェルカム貯蓄銀行はこの人事を機に、リテール金融でAXを加速させ、「AIドリブン・バンク」へと体質改善を図る目標を立てた。1日には貯蓄銀行業界で初めて、AI基盤の金融秘書、予想融資限度額、異常取引検知などの機能を備えたAIバンキングサービスをリリースした。広告モデルには、2016年にGoogle DeepMindのAlphaGoと囲碁対局を行ったイ・セドルUNIST特任教授を選定した。

アクオン貯蓄銀行は14日、与信マーケティング分野にAI技術を融合させる高度化プロジェクトを行うと発表した。個人営業ではAIを活用した事前予測により、カスタマイズされた金融サービスを提案して融資転換率を高め、企業営業ではLLMを活用して事業報告書の内容を自動的に分析するシステムを構築することが目標だ。昨年末には業務効率化のため、社内生成AIチャットボットの高度化も行った。

一方、貯蓄銀行業界のAXは二極化の様相を呈している。OKやSBIのように資本力のある上位企業や、KB、新韓、ハナ、ウリ金融のようにグループレベルで推進する場合はAXの流れに乗っているが、業績や健全性の悪化で苦戦する中堅・中小企業の場合、AXに関してこれといった動きは見られない。業績の二極化がAI導入のスピードにも影響を及ぼしているわけだ。

金融当局によると、2025年の貯蓄銀行業界の当期純利益は4173億ウォンで、前年（-4232億ウォン）と比較して黒字に転換したが、そのうち67％がOK貯蓄銀行とSBI貯蓄銀行から出た収益だった。2025年、OK貯蓄銀行は当期純利益1688億ウォンを、SBI貯蓄銀行は1131億ウォンを記録した。一方でペッパー（Pepper）、サンサンインプラス（Sangsangin Plus）貯蓄銀行などは赤字が続いており、ウェルカムや韓国投資貯蓄銀行などの純利益は黒字だったものの、前年比で80～90％減少した。

首都圏以外の貯蓄銀行の場合、延滞率の上昇と業績不振を同時に経験している。昨年のソウル市内の貯蓄銀行の平均延滞率は5.6％だったが、それ以外の地域の貯蓄銀行の場合は7％を超えた。純利益面でも大邱・慶北・江原圏の貯蓄銀行は16億ウォン、大田・忠清圏は89億ウォンにとどまった。業界関係者は「資本力を中心に業界の二極化が深刻化している」とし、「中堅・中小企業は健全性管理が優先であるうえ、規制もあって新事業を推進するのは難しいだろう」と指摘した。