金融はAX中
韓国銀行、中央銀行初の独自AI構築…国策銀行も「足早に」

[비즈한국] 金融業界は、人工知能トランスフォーメーション（AX）という巨大な変化の波の中に足を踏み入れた。データ分析、リスク管理、資産運用など、金融業の核心分野においてAI導入は、もはや選択ではなく生存を左右する課題となっている。生成AI技術の急激な発展と政府の政策支援が相まって、金融機関はデジタル・トランスフォーメーション（DX）を超え、業務プロセスや組織構造、サービス戦略に至るまでAIを中心に再編している。金融界のAI転換の潮流を考察し、業種別の戦略と活用事例を通じて、AIが牽引する金融産業の変化の方向性を探る。

政府出資で設立され、公共機関の性格を持つ国策銀行も、AI転換の潮流に合わせて変化している。国策銀行は主に与信業務にAI技術を適用しており、独自のAIエージェントやプラットフォームの構築、および役職員の能力強化に向けた研修を行っている。さらに、公的機能を担う機関らしく、AI転換が必要な企業・産業群に対する金融支援も並行して推進している点が注目される。

IBK企業銀行は、チャン・ミニョン頭取の主導で「AIネイティブ・バンク」への転換を推進中である。チャン頭取は就任100日記念懇談会で「超パーソナライズされたAIバンキングを実現し、AI基盤の与信審査システム、AIエージェント中心の業務環境を構築する」と語った。チャン頭取は2月の就任式でも、AIフレンドリーな組織DNAを通じて企業銀行をAI基盤の金融企業に変えると表明した。チャン頭取は「仕事の進め方、組織体制、勤務環境の全般をAI時代に合わせて転換する」とし、「あらゆる領域でAIを通じた超格差能力を確保する」と述べた。

これに従い、企業銀行は4月から役職員を対象にAI実務研修を実施している。上半期は本店スタッフを対象に「バイブコーディング（自然言語ベースのコーディングによる業務自動化）」研修を行い、下半期からは全国の営業店スタッフへ拡大する。さらに、独自構築した銀行専用の生成AIモデルである「IBK GenAI」を活用し、役職員が業務効率化、部署別カスタムサービス開発、API基盤のシステム連携、行内AIエージェントの開発を行えるよう支援している。企業銀行はIBK GenAIを継続的に高度化し、△中小企業信用評価 △融資審査自動化 △パーソナライズされた商品推奨などで活用領域を広げるという目標を立てた。

企業銀行は、中小企業が業務にAIを活用できるよう「AI ACTコンサルティング」も実施している。AI ACTコンサルティングは、人材や資金不足に悩む中小企業が、専門人材や大規模な投資なしでも汎用AIアプリを活用できるよう支援する無料コンサルティングサービスである。

韓国輸出入銀行は今年初めに「DX・AX戦略および生成AI活用案策定コンサルティング」を終え、2026〜2028年の中長期デジタル戦略ロードマップを策定した。ロードマップの初年度の核心実行課題として、4月から独自の生成AIプラットフォーム「KEXIM AI」の構築に着手した。プラットフォームを通じて、非対面融資・保証審査プロセスの短縮、海外進出中小企業向けのカスタム相談支援などが可能なAI基盤の顧客サービスを導入することが目的だ。構築事業は大きく △社内構築型AIシステム △非定型データパイプラインおよび文書リポジトリの再構築 △AIサービス開発 △AI管理体制の策定、という4つの課題で構成されている。

社内構築型AIシステムは、外部クラウドではなく内部ネットワークにAIインフラを構築し、安全装置を設けて持続的に利用できるAI環境を作ることが目標だ。非定型データリポジトリの再構築は、内部文書や非定型データをAIが活用可能な形に変換し、全社のコンテンツ管理システムもAIフレンドリーに再編する。AIサービス開発は、文書作成や承認・契約書レビューなどの実務をサポートするAIエージェントと、与信商品や金融情報を24時間提供するAIを作ることが核心である。AI管理体制は、AI関連の内部規定・倫理基準・リスク評価体系など、AI運用全般を管理する基準を作ることを骨子としている。

輸出入銀行は、信用評価、与信承認、事後管理など、与信業務の全プロセスにおいて意思決定が適切に行われたかを点検する「与信監理」にもAIを適用する予定だ。異常兆候を早期発見してリスクを管理する早期警報モデルをAI基盤で高度化するため、コンサルティング用役を募集している。

輸出入銀行も、AI産業群向けの支援策をすでに策定している。AX特別プログラムによると、今後5年間で半導体、データセンター、大規模言語モデル（LLM）開発、AIソリューション、ロボットファクトリー構築など、AIバリューチェーンの全分野にわたり融資・保証で20兆ウォン、投資で2兆ウォンを支援する。企業銀行と同様に、中小・中堅企業のAI転換に向けた無料コンサルティングも提供する。

韓国産業銀行はAIを迅速に導入し活用中である。生成AIサービス「KDB GPT」を銀行内部で独自開発し、2024年12月に一部のスタッフ向けに先行公開した後、2025年2月から全スタッフを対象にサービスを開始した。テキストベースのKDB GPTは、企業金融関連のAI検索機能と、一般的な知識・翻訳・コーディングなどを対話形式で提供するAI秘書機能で構成されている。

今年4月からは、銀行の与信業務にAIを本格的に導入した。独自構築した財務分析AIエージェントを内部業務に導入したためである。このシステムは、DART開示資料などの外部データを精製して利用可能な財務データに変換した後、企業の財務リスク・検討事項・調査方法などを含むレポートを作成する。企業の業種別特性を反映し、利用者のニーズに基づいたカスタム分析も提示する。

韓国銀行は、世界の中央銀行で初めて内部ネットワークに独自のAIを構築した。今年1月に公開したソブリンAI（自国のデータ・インフラを基盤に独自開発したAI）「BOKI」は、NAVERとの官民協力で開発されたもので、NAVERはクラウドインフラとLLMモデルを提供し、韓国銀行は金融に特化したAIアプリを開発した。BOKIは △韓国銀行内外の調査研究資料に基づく回答 △内部規定・指針に基づく回答 △文書の要約・比較・分析・質疑応答 △自然言語データ検索・分析 △韓国銀行が生成・公表した資料の翻訳などのサービスを提供する。

韓国銀行は「ソブリンAIの構築が、国内のAI技術とサービスに対する信頼性を高め、産業全般にAI活用可能性を拡大する契機となることを期待する」とし、「内部活用にとどまらず、BOKI構築過程で整備したデータ、金融・経済特化言語モデルを、対国民サービス拡大にも積極的に活用したい」と明らかにした。